Startseite › RatgeberRechner & Tools →
Dein erstes Gehalt: Was abgezogen wird und was du zuerst tun solltest
Lernziel: Du kannst erklären, warum von deinem Brutto weniger ankommt, deine erste Gehaltsabrechnung prüfen und die ersten vier Geld-Schritte ordnen.
Warum kommt weniger an, als im Vertrag steht?
Im Vertrag steht dein Brutto. Auf dem Konto landet dein Netto. Dazwischen liegen zwei Arten von Abzügen:
- Sozialversicherung: Kranken-, Pflege-, Renten- und Arbeitslosenversicherung. Die Beiträge teilst du dir ungefähr zur Hälfte mit deinem Arbeitgeber.
- Steuern: Lohnsteuer, eventuell Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer. Bis zum Grundfreibetrag (2026: 12.348 € im Jahr) zahlst du keine Lohnsteuer.
👉 Brutto vs. Netto · Gehaltsabrechnung lesen
Zwei Beispiele für 2026
Annahmen: Steuerklasse I, keine Kinder, durchschnittlicher Zusatzbeitrag der Krankenkasse 2,9 %, keine Kirchensteuer. Deine echte Abrechnung kann abweichen.
Lena, 18, Azubi im 1. Jahr, 1.000 € brutto
| Posten | Betrag |
|---|---|
| Krankenversicherung | −87,50 € |
| Pflegeversicherung | −18,00 € |
| Rentenversicherung | −93,00 € |
| Arbeitslosenversicherung | −13,00 € |
| Lohnsteuer | 0,00 € |
| Netto | 788,50 € |
Lohnsteuer fällt nicht an: 12 × 1.000 € = 12.000 € im Jahr liegen schon unter dem Grundfreibetrag.
Jonas, 24, erster Job, 2.800 € brutto
| Posten | Betrag |
|---|---|
| Sozialversicherung gesamt | −609,00 € |
| davon Pflegeversicherung (inkl. 0,6 % Zuschlag für Kinderlose) | −67,20 € |
| Lohnsteuer | −250,00 € |
| Solidaritätszuschlag | 0,00 € |
| Netto | 1.941,00 € |
Warum zahlt Jonas prozentual mehr Pflegeversicherung als Lena? Den Zuschlag für Kinderlose gibt es erst ab 23 (genau: ab dem Monat nach dem 23. Geburtstag).
👉 Rechne deinen Fall: Brutto-Netto-Rechner · Azubi-Gehaltsrechner
Gut zu wissen für Azubis: In Betrieben ohne Tarifvertrag gibt es eine Mindestvergütung, für Ausbildungen mit Beginn 2026 sind das 724 € im 1. Jahr. Verdienst du als Azubi höchstens 325 € im Monat, zahlt dein Arbeitgeber die Sozialversicherung allein.
Schritt 1: Prüf deine erste Abrechnung
- Stimmt das Brutto mit dem Vertrag überein (inklusive Zulagen)?
- Steuerklasse und Steuer-ID richtig? Ledig ohne Kinder heißt Steuerklasse I.
- Krankenkasse richtig eingetragen?
Wenn etwas nicht stimmt: freundlich bei der Personalabteilung nachfragen. Fehler passieren und lassen sich korrigieren.
Schritt 2: Fixkosten zuerst
Bevor du etwas ausgibst: Was geht jeden Monat sicher weg? Handy, Miete oder Kostgeld, Ticket, Abos. Der Rest ist dein Spielraum.
Schritt 3: Notgroschen aufbauen
Ein Notgroschen ist Geld für Überraschungen: kaputtes Handy, Reparatur, Jobwechsel. Die Faustregel der Verbraucherzentrale lautet 3 bis 6 Monatsausgaben auf einem Tagesgeldkonto, getrennt vom Girokonto. Gibst du 1.400 € im Monat aus, sind das 4.200 € bis 8.400 €. Das musst du nicht sofort haben: Ein fester Dauerauftrag direkt nach dem Gehaltseingang bringt dich Schritt für Schritt hin.
👉 Notgroschen-Rechner · Was ist ein Notgroschen?
Schritt 4: Teure Schulden vermeiden
Dispo, Ratenkauf und „Jetzt kaufen, später zahlen“ fühlen sich klein an, kosten aber Zinsen. Pünktlich zahlen hält auch deinen SCHUFA-Eintrag sauber.
👉 Was ist die SCHUFA? · Kreditrechner
Und die Steuererklärung?
Hast du Lohnsteuer gezahlt, obwohl dein Jahreseinkommen unter dem Grundfreibetrag lag (zum Beispiel, weil du nur einige Monate gearbeitet hast), bekommst du sie mit einer Steuererklärung oft zurück. Freiwillig abgeben kannst du bis zu vier Jahre rückwirkend.
Typische Fehler
- Mit dem Brutto planen. Plane immer mit dem Netto, das tatsächlich ankommt.
- Abrechnung ungelesen abheften. Fehler bei Steuerklasse oder Krankenkasse fallen sonst erst Monate später auf.
- Alles auf einem Konto. Ohne getrenntes Tagesgeldkonto wird der Notgroschen schnell „aus Versehen“ ausgegeben.
- Ratenkauf für den ersten großen Wunsch. Die Rate läuft weiter, auch wenn das Geld mal knapp ist.
Häufige Fragen
Muss ich als Azubi Steuern zahlen? Erst wenn dein Jahreseinkommen nach Abzügen über dem Grundfreibetrag liegt (2026: 12.348 €). Mit 1.000 € im Monat zahlst du keine Lohnsteuer.
Warum zahle ich Sozialversicherung, wenn ich gesund bin? Weil sie dich absichert, wenn du krank wirst, arbeitslos bist oder später in Rente gehst. Die Beiträge sind Pflicht.
Wie viel sollte ich sparen? Eine feste Regel für alle gibt es nicht. Wichtig ist, zuerst einen Notgroschen aufzubauen und regelmäßig zu sparen, auch wenn es nur ein kleiner Betrag ist.
Teste dich
Was ist dein Netto?
- Der Betrag im Arbeitsvertrag
- Was nach Abzügen auf dem Konto landet
- Das Gehalt vor der Sozialversicherung, aber nach Steuern
Lösung: b) Netto ist das, was nach Steuern und Sozialversicherung übrig bleibt.
Ab welchem Alter zahlst du den Pflege-Zuschlag für Kinderlose?
- ab 18
- ab 21
- ab 23
Lösung: c) Ab dem Monat nach dem 23. Geburtstag.
Wie groß sollte ein Notgroschen laut Faustregel sein?
- Ein Bruttogehalt, egal wie hoch die Ausgaben sind
- 3 bis 6 Monatsausgaben
- So viel, wie am Monatsende übrig bleibt
Lösung: b) Die Faustregel richtet sich nach deinen Ausgaben, nicht nach dem Gehalt.
Quellen
- Grundfreibetrag 2026: § 32a EStG
- Beitragssätze 2026 (KV 14,6 %, Ø-Zusatzbeitrag 2,9 %, PV 3,6 % + 0,6 %, RV 18,6 %, AV 2,6 %): lohn-info.de/sozialversicherungsbeitraege2026.html; krankenkassen.de, Rechengrößen 2026
- Zuschlag für Kinderlose ab 23: § 55 Abs. 3 SGB XI
- Lohnsteuer: § 39b EStG, BMF-Schreiben vom 14.08.2025 (Vorsorgepauschale); Beispiele gerechnet mit dem FinanzPinguin-Brutto-Netto-Rechner
- Mindestvergütung Azubis 2026 (724 €): BIBB-Pressemitteilung 28/2025 vom 13.10.2025
- Geringverdienergrenze Azubis (325 €): Barmer, Sozialversicherungslexikon „Auszubildende“
- Notgroschen 3–6 Monatsausgaben: Verbraucherzentrale
- Freiwillige Steuererklärung bis 4 Jahre rückwirkend: § 46 Abs. 2 Nr. 8 EStG i. V. m. § 169 AO
Finanzbildung, keine Anlageberatung. Zahlen mit Stand oben; Werte ändern sich, vor allem zum Jahreswechsel.